Atualizado em 30/09/14
Vamos tratar das suas dívidas pessoais. Quando analisamos as dívidas de uma pessoa, podemos defini-las em três situações:
1.
Gastão – A pessoa tem dívidas, mas a situação está sob controle. Ela
paga juros no cheque especial, está estourada no cartão de crédito, vira
e mexe faz um empréstimo pessoal, e vai levando a vida. Entretanto,
mantém o nome limpo e ainda tem crédito.
2.
Oscilante – A pessoa perdeu o controle da situação. Seus cheques já
estão voltando, seu cartão de crédito está bloqueado, a mensalidade da
escola dos filhos está atrasada e seu nome já está sujo na praça.
3. Kamikaze
– A pessoa está nas trevas, totalmente endividada, nome sujo, sem
cartão de crédito, sem talão de cheque, títulos protestados, carro
penhorado, vive fugindo do oficial de justiça, ordem de despejo na rua,
móveis de casa indo a leilão. Enfim, está vivendo num verdadeiro caos.
Hoje vamos tratar do perfil “Gastão”
Antes
de qualquer coisa, antes mesmo de falar das dívidas e de como podemos
resolvê-las, é importante frisar que não adianta nada pensar em negociar
alguma dívida sem antes entender o por que delas. Como você pode pensar
em sanar um problema qualquer sem conhecer as causas?
Você pode ter perdido o emprego, estar pagando algo que assinou como fiador ou pode estar ajudando um parente. Em todos esses casos a situação é complicada.
Mas saiba que, caso você não acerte suas receitas e consiga,
primeiramente, gastar menos do que ganha, não vai conseguir nada.
Você
pode até estar pensando: “Esse cara fica falando um monte de coisas sem
saber que a situação está preta. Estou ganhando pouco e o dinheiro não
dá”. Eu entendo e sei que é difícil, mas infelizmente, a matemática é
uma ciência exata e você não vai ter outro jeito de resolver o problema,
a não ser equilibrando o seu orçamento.
Se você se encaixar nessa situação, sugiro que, antes de mais nada, faça uma planilha de orçamento e preencha com todas suas receitas e despesas. Quando digo todas, são realmente todas. incluindo a cervejinha, o cigarro, a festinha, os presentinhos, os juros, enfim, tudo. Como você está estourado, provavelmente vai chegar a um montante de despesas que é maior que a sua receita.
Vamos imaginar que sua receita seja de R$2.000, e suas despesas totais sejam de R$2.600,00. Logo de cara, acrescente 10% em sua despesa. Esses 10% servirão para cobrir os eventuais esquecimentos que você possa ter tido.
Sendo assim, sua despesa foi para R$2.860.
Agora, vamos fazer uma conta simples: divida R$2.860,00 (sua despesa
total) por R$2.000,00 (sua receita total). O resultado será 1,43.
Elimine o 1 antes da vírgula e você terá o número 43. Você sabe o que
representa o número 43? Ele mostra que você está gastando 43% a mais do
que está ganhando e que, provavelmente, se não fizer nada para resolver a
situação, em breve vai ter seu nome sujo na praça e perderá o crédito.
A única saída para que você consiga ter uma sobra de dinheiro para pagar suas dívidas será cortando suas despesas pela metade. Dessa forma, os juros que paga irão diminuir, e com a sobra você começará a negociar suas dívidas. Caso contrário, TREVAS!
Para começar, entre em contato com sua administradora de cartão de crédito e peça um parcelamento com taxas menores. Você
vai notar que o dinheiro que perde com juros vai diminuir. Não se
esqueça de quando ligar para fazer esse pedido agigantar o problema.
Diga que está nas trevas e que, caso não façam um parcelamento,
provavelmente você não vai mais pagar. É praticamente certo que eles vão
oferecer uma boa condição para pagamento da dívida.
A
mesma coisa você deve fazer com seu limite de cheque especial. Ligue
para seu gerente e peça um refinanciamento de limite com taxas menores e
pare, de imediato, de pagar praticamente 10% a.m para os banqueiros.
É
claro que quando você está com o nome limpo seu poder de negociação é
menor do que alguém que está com o nome sujo. Porém, você já vai notar
uma grande diferença nas taxas, e com certeza vai perceber que, mês a
mês, suas dívidas começarão a diminuir, uma vez que seu poder de compra estará aumentando.
Você deve fazer o mesmo com todas as dívidas em atraso, mas sempre começando com as que têm maiores taxas. E não se esqueça de ficar sempre de olho no seu resultado mensal. Para tanto, fique atento à planilha de orçamento.
Nela, você vai lançando tudo certinho e vendo o quanto está sobrando e o
quanto está economizando. Pode acreditar, a sensação de ver o dinheiro
sobrando é maravilhosa!
Valorize seu Dinheiro – Banco bom é banco de praça. Nunca esqueça isso.!!
